广州房产买卖律师为大家讲讲房贷存款保证金那些事

　　广州房产买卖律师网为大家介绍房贷存款保证金的收取比例、风险保证金对于银行的作用以及办理流程

　　一、住房贷款存款保证金的收取比例

　　银行在发放贷款时，往往要求借款企业或担保企业提供一定数额的保证金。 比例分别不到5%和20%以上。 该笔存款通常存入企业（借款企业或担保企业）在银行开立的专用账户，资金的权利属于企业，但企业不能使用，只能按期偿还相应的贷款。 存款被返还给供应商，尽管银行有时会支付相应的存款利息。

　　按揭贷款的保证金比率通常为15% 。按揭贷款保证金是银行在按揭贷款过程中按照贷款总额的一定比例向发展商收取的款项，承担按揭贷款的连带担保责任，直至办理房产证和完成按揭登记，银行将按揭存款退还发展商。

　　存款账户内的资金不时被法院冻结或扣划，因为法院有时会认为存款担保不属于动产质押，不能产生对抗第三人的效力，即银行没有优先受偿权。

　　二、按揭银行贷款风险保证金的作用

　　抵押贷款保证金担保为银行的抵押贷款提供了第二个还款来源，对维护银行资金的安全具有重要作用。

　　三、按揭贷款保证金办理流程

　　(1)住房： 选择房地产购房者想要获得抵押贷款服务，在选择房地产时应着重了解这方面的内容。当置业人士在广告中或透过销售人员得悉某些项目符合获得按揭贷款的资格时，他/她应进一步确定发展商正在发展及兴建的物业是否获得银行的支持，以确保顺利取得按揭贷款。

　　(2)申请：申请按揭贷款后，买方应向银行或银行指定的律师事务所了解银行对按揭贷款支持的规定，准备相关法律文件，填写按揭贷款申请表。

　　(3)合同进行签订：签订购房合同管理银行可以收到购房者递交的按揭申请国家有关企业法律体系文件，经审查确认购房者符合我国按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款信息通知或按揭贷款承诺书。

　　买家可以与开发商或其代理人签订“商品房预售、销售合同”。买受人签订购买合同后，取得支付房屋款项的证明后，持有银行规定和银行签订《建设抵押贷款合同》明确抵押贷款金额、年份、利率、还款方式等权利义务的相关法律文件。

　　(4)办理相关手续：办理抵押登记；保险买受人、开发商、银行应持有《房屋抵押贷款合同》、《购房合同》，并向房地产管理部门办理抵押登记备案手续。 期房竣工后，办理变更抵押登记。

　　广州房产买卖律师认为：一般情况下，由于按揭贷款期限较长，银行为了防范贷款风险，要求购买人申请人寿、财产保险。买受人购买保险时，应当将银行列为第一受益人，保险在贷款履行期间不得中断，保险金额不得低于抵押品的总价值。在还清贷款本金和利息之前，保险单由银行保管。

　　(5)完成：房屋抵押贷款合同签订后，买受人将在银行指定的金融机构开立还款专用账户，并签署授权该机构从该账户中支付银行的贷款本息及与抵押贷款合同有关的欠款的委托书。